一、信用卡风险防范机制的思考（论文文献综述）
汪芮[1]（2021）在《商业银行数字信用卡风险管理研究》文中研究指明数字信用卡作为互联网金融时代下金融科技复合产品,采用完全依托线上的方式完成申请、审批和激活使用的一整套流程,新颖的运营形式带来了未知的风险,也因此为数字信用卡的风险管理探究提供了空间。B银行作为信用卡业务第一梯队的商业银行率先推出数字信用卡业务,随着项目推进,项目风险控制问题逐渐突显,如何有效地对数字信用卡风险因素进行管理控制,助力商业银行数字化转型,成为数字信用卡推行过程中面临的首要问题。本文将以B银行数字信用卡项目作为研究对象,围绕项目风险管理这一问题展开研究。首先,论文参考数字货币和信用卡风险管理相关理论,对商业银行数字信用卡风险进行识别,运用文献综述法为数字信用卡提炼出20种风险要素。本文详细介绍了数字信用卡项目运行的流程以及它与传统信用卡业务推广流程区别,通过国内外文献和先期商业银行实际项目运转所得到的数据相结合,筛选出14种风险因素,这些风险因素是在他行数字信用卡发卡全过程中占较重要地位的或者他行实际项目运行中发生的风险事件总结出来的,并结合笔者邀请到的35位相关从业专家,根据层次分析法首先对所有风险因素按层次分析法逐层进行分析,整合出一个总风险危害程度的权重矩阵,最终构建出一个数字信用卡全过程的风险评估模型。利用实证分析,结合B银行运行前4个月的项目经验对30位Z分行项目组成员进行问卷调查风险因素的发生概率评价,通过模糊评价法得到项目风险分析值,介绍数字信用卡全过程个风险因素发生阶段、影响范围,并给出应对策略和保障措施。再经历4个月的对策和措施的实施后,再邀请项目组成员利用项目成熟度评价对项目进行一次整体评估,希望通过项目风险管理全过程的闭环为金融机构的数字信用卡风险管理提供一个模板,包括风险因素模型的建立、项目风险控制措施的实施以及实施后的再评价,为日后其他学者进一步深入研究数字信用卡的风险控制提供思路和方法借鉴。本文以B银行数字信用卡业务为例探讨商业银行数字信用卡风险管理风险控制的方法和技术规范,也为其他商业银行进行数字信用卡推广的风险管理提供了借鉴依据,为商业银行实现金融科技转型、也为同类型金融科技创新产品的风险管理提供研究路径参考。
曲冬迪[2]（2021）在《D银行信用卡业务信用风险管理研究》文中研究指明信用卡具有多元化的功能,包括:透支消费、存取现金等。在中国范围内,信用卡可在本行指定的特约单位、营业网点、自动柜员机等或有关的信用卡组织或公司标识的受理点使用;而在境外,任何带有银联标识的受理点均可使用人民币卡进行刷卡消费,当然在银行指定的受理点也可使用外币卡。为了将商业银行的信用卡风险管理状况如实的反映出来,本文选取的研究对象为D银行,之后便根据相关理论而展开了深层次的解析。本文首先系统的论述了有关于信用卡风险管理的概念,以使论文研究具有重要的依据;其次,对D银行的概况、机构设置和经营等基本情况,目前信用卡业务的种类、办理渠道及发卡情况进行了介绍。通过阐述信用卡风险管理的组织架构及其风险应对策略等,从而将当前的状况描述出来;再次,指出了D银行信用卡业务管理存在的盲目追求信用卡发行规模、风险识别不准确、风险管控存在不足、风险防控管理和手段落后等问题。并对问题产生的原因,例如尚未形成全面的管理理念、缺乏强有力的动态跟踪机制、内部控制制度不完善和持卡人信用风险识别手段落后等展开深层次的解析;并结合层次分析法对D银行信用卡风险管理的总体情况进行评估,最后,根据D银行信用卡风险所呈现出的特点而产生的具体原因,从而提出构建成熟信用卡风险管理体系,提高风险管理水平、完善风险监测机制、建立信用风险审核流程与客户细分等具体的改进措施及建议。本文预期通过基于D银行信用卡业务风险管理的现状,从战略管理角度进行研究,分析信用卡风险的成因及其解决方案,同时以使国内商业银行在信用卡业务风险管理的过程中有所借鉴。
张钰[3]（2021）在《A银行甘肃省分行信用卡风险管理改进研究》文中研究说明经济全球化成为发展的大势所趋,世界经济逐步成为一体,国内金融市场逐渐向国际接轨,整体水平进一步提升,国内经济保持了相对稳定的增长,这给信用卡提供了一定的生存空间,它的存在已经逐步成了国民经济中重要的一方面,对经济有着不可小看的影响。自2003年之后,我国的信用卡行业开始逐渐规范化,目前已趋于成熟。2015年,为了不断推进消费持续升级,国务院印发了《关于积极发挥新消费引领作用加快培育形成新供给新动力的指导意见》,通过完善信用体系标准和法律机制来改善市场信用环境。2016年,中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》,为银行完善个性化、差异化的信用卡产品和服务体系提供了较大的空间,对激发信用卡市场活力、推动信用卡产业发展具有重要的作用。本文将A银行甘肃省分行信用卡风险管理确定为研究内容,总结归纳了国内外的相关理论,并概括了发展现状和研究情况。在借鉴国内外银行信用卡风险管理理论和实践基础上,梳理了A银行甘肃省分行背景、业务、财务、人员等情况,通过抽样调查分析了A银行甘肃省分行在信用卡业务风险管理上存在的问题,并对问题成因进行了阐述。针对A银行甘肃省分行在信用卡风险管理方面存在的问题,确定了改进目标和改进原则,从贷前、贷中、贷后三个流程制定了以优化申请客户准入、完善风险监测预警方法、健全不良资产清收处置体系为主的风险控制管理改进内容。最后,本文对A银行甘肃省分行信用卡风险管理改进方案进行了评价,并制定了顺利实施的保障措施,并对需要解决的问题提出了展望。
魏彬[4]（2021）在《互联网金融背景下G银行Z分行信用卡风险管理研究》文中指出随着经济全球化的盛行,信用卡开始在国内出现;再加上人们的物质需求越来越大,信用卡也逐渐成为日常生活的必需品。信用卡的不断普及,在给持卡人带来便利的同时也刺激了市场消费,促进了经济增长;当然,在给各大商业银行创造利益的同时也增添了不少的风险。尤其是近几年国内经济增长速度放慢,信用卡逾期、欺诈、套现等风险层出不穷。除此之外,伴随着互联网金融时代的到来,还衍生出不少新型表现形式,增大了这些风险的隐蔽性和专业性。各大商业银行意识到要想促进信用卡业务健康持续发展,必须要采取措施积极应对风险。本文在上述背景的前提下,运用文献研究法、案例分析法等方法,以G银行Z分行信用卡风险管理为对象展开研究。首先对目前国内外信用卡风险管理的研究和互联网金融的发展现状进行梳理,并对其中相关理论加以解释说明;其次,结合实际情况介绍了G银行Z分行信用卡业务的发展情况,分析了目前的信用卡风险管理水平,并用归纳分析法找出风险管理流程中存在的问题以及互联网金融对信用卡风险的影响因素;最后,提出了能够完善信用卡风险管理流程的具体措施,有助于提高信用卡风险管理水平。研究结论表明,提高G银行Z分行信用卡风险管理水平应该从以下几个方面着手:第一,优化信用卡事前风险管理机制,强化全员风险防范意识,制定完善的风险管理制度;第二,提高信用卡事中风险监测水平,借助大数据构建风险信息共享平台;第三,改善信用卡风险事后应对机制,加大催收力度,降低坏账率。
丁云乐[5]（2020）在《大数据时代Z银行信用卡风险管理问题研究》文中进行了进一步梳理在大数据不断发展的背景下,本文运用风险管理的基本理论,对国内外信用卡风险控制的状况进行了比较分析,在理论与实践结合的基础上,以Z银行为例,结合大数据技术对我国的信用卡风险控制现状以及存在的问题进行了深入的剖析,从理论与实践相结合的角度出发,运用文献研究法、案例比较分析法、定量与定性结合分析等多种方法,研究了利用大数据改善Z银行的信用卡各类风险管理措施。研究从风险管理组织体系、风险管理运作流程、风险管理人员素质出发概述了Z银行信用卡业务风险。分别在贷前（准入）审核阶段、账户存续阶段、贷后管理阶段讨论了Z银行信用卡风险管理存在问题。本文研究发现Z银行的风险管理存在风险管理理念偏差、风险管理组织体系不够健全、信用评估方法单一、呆账核销程序繁琐和动态跟踪能力薄弱等多项潜在的风险管理问题。根据发现的问题,结合大数据时代技术特征,本文提出了运用数据技术进行信用卡风险管理的策略。包括优化信用卡贷前审核标准、利用大数据优化个人信用评分模型、利用大数据加强信用卡贷中动态监测和做实信用卡贷后催收工作等进行管理。针对大数据技术管理要求,提出了数据分析用于银行卡信用管理的组织构架建议包括设立数据仓库管理员、信用卡业务专家、数据分析师、运营专家在内的多功能数据分析团队体系。并且根据数据化管理要求,探讨了数据处理工作方式,包括信用卡数据源选择、数据抽样与类型选择、缺失值与异常值处理、数据标准化和数据分类处理等多重处理方式。最后探讨了大数据对信用卡风险管理的实际作用,包括利用大数据细化信用卡风险管理系统,进行员工大数据培训,利用大数据加强风险识别,通过大数据对持卡人进行用户画像与场景分析,利用数据挖掘识别潜在增信与失信人员。
程亚珠[6]（2020）在《互联网金融背景下S银行信用卡业务管理改进研究》文中指出互联网金融环境下对商业银行信用卡业务影响将会越来越大,为了能够适应更加复杂的形势就应该进一步加强对互联网金融背景下商业银行信用卡业务发展和风险管理及其改进的研究,基于此本文决定以S银行为例来详细分析如何提升互联网金融环境下银行信用卡业务管理水平。本文研究的最终目的是为了提升S银行信用卡业务管理水平,而在互联网金融迅速发展的背景下,信用卡业务的管理就不能不考虑到互联网金融的影响,为了能够适应时代发展的要求,实现S银行的良性发展就必须要深入分析互联网金融的影响,并在此基础上来探讨信用卡业务管理现状、存在的问题及其改进措施。具体研究中本文首先是对互联网金融对信用卡业务影响机理及典型事实来展开分析,对于具体的影响机理是从对信用卡分期业务的影响、对支付环境的影响、对盈利能力的影响着三方面来展开分析,事实分析是要结合近些年来互联网金融发展及其影响力来从以上三个方面来依次分析其实际影响;其次是通过实证分析,论证互联网的发展对信用卡业务的发展有明显的溢出效应和替代效应;再次要在理论分析的基础上利用实证分析法来分析互联网金融对S银行信用卡业务的影响,最后结合本文的结论来提出针对性改进对策。通过本文的研究能得出以下结论:（1）互联网金融的出现对于商业银行信用卡业务而言既是机遇也是挑战,所谓机遇指的是商业银行如果能够科学利用互联网金融来开展信用卡业务营销活动将能进一步壮大信用卡业务规模;挑战指的是互联网金融会加大信用卡业务实际运行过程中的不确定性,也就是说互联网金融会放大信用卡业务风险。（2）S银行信用卡业务风险管理取得了初步成效,但是依然存在多种问题。本文通过对S银行信用卡业务风险管理措施、成效及问题进行深入分析之后发现,目前S银行所采取的措施虽然能起到一定效果,但是随着互联网金融的深入应用,原先的管理措施已经难以适应时代发展要求,各种问题的出现会给银行正常经营造成巨大隐患。（3）今后S银行信用卡业务管理的改进仍然离不开互联网金融,针对互联网金融带来的各种风险与问题,在今后还应该借助互联网技术来予以解决。要从问题出发采取针对性措施予以改进才能适应今后日益复杂的要求。
李梦琴[7]（2020）在《商业银行信用卡信用风险管理 ——以M银行为例》文中研究说明当前我国商业银行信用卡风险管理制度不健全,信息系统建设落后,大数据、人工智能等科技手段在信用卡风险防控体系建设中的应用程度较低,不能够精准画出“客户画像”,致使商业银行信用卡信用风险高居不下。本文基于我国经济发展大背景,以理论分析-实证分析-内部调研的思路,在结合我国经济发展实际的基础上,运用管理学、经济学等相关知识,以M银行信用卡为例,采用Logistic回归模型及定性与定量相结合的方法,分析M银行信用卡目前在贷前、贷后两个环节存在的信用风险问题,并针对性的提出改善M银行信用卡信用风险现状的防控措施,以提高M银行信用卡的信用风险应对水平,提升其金融竞争力,促进其业务发展。M银行信用卡中心隶属于总行,随着业务规模的扩展,截至目前,辖内各类机构总数已达125家,建立了包含产品多元、业务拓展、风险防控、财务管控、客户服务等在内的科学管理体系,其风险管控链条上的贷前、贷后环节主要涉及全国各地的分中心、京蓉两地的客户服务部、授信评审部及资产监控部四个机构。为深入挖掘分析M银行信用卡当前的信用风险问题,本文在贷前环节精心制定内容涵盖客户信贷数据、活动轨迹、还款能力、个人信息、社交关系指标的调查问卷,并通过互联网形式对M银行信用卡全国的客户进行调研以分析M银行信用卡在当前风控政策上的偏离度,以提高M银行信用卡中心在授信政策上的精准度和审慎度,以从源头上降低M银行信用卡中心客户在用卡环节产生信用风险的概率;贷后环节,本文采用内部调研的方式,深入细致的了解M银行信用卡中心的贷后信用风控流程、贷后资产监控制度、贷后资产监控流程、贷后资产监控人员配比等相关内部情况以有效诊断M银行信用卡在贷后环节的信用风险问题,并根据诊断结果,结合实际,有针对性的提出贷后信用风险管控措施,降低M银行信用卡中心的信用风险度,减少M银行信用卡中心的风险损失。论文的创新点在于从M银行信用卡当前的信用风险防控现状出发,较深入的剖析了M银行信用卡的信用风险点,发现M银行信用卡在分中心进件环节、授信审批环节及风险系统运维方面存在客群定位不精准、风控技术落后、系统运维单一的问题,并就发现的问题有针对性的提出信用风险防控措施。
姜婷婷[8]（2020）在《长春农商银行信用卡业务风险管理研究》文中研究说明我国从1985年发行第一张信用卡开始,迄今短短三十多年的历史,信用卡业务却出现了跨越式的惊人增长,人均持卡量和交易规模屡创新高,各大银行对信用卡的发展前景普遍看好,不断加入和扩大信用卡业务以谋取更高的利润,但随之而来的是信用卡不良率节节攀升,信用卡风险事件不断发生,使信用卡风险管理逐渐成为了各大银行工作的重心。目前银行是我国信用卡唯一的发卡机构,但由于银行规模、发展战略、组织结构等各方面的差异,风险管控程度有强有弱,信用卡的不良率高低不一。长春农商银行作为一家区域性银行,拥有地域上的独特优势,也存在规模、资金等劣势,因而面对日益激烈的信用卡发卡竞争,风险管理面临着更为严峻的考验,同时也值得作为一个典型案例进行研究。本文首先阐述了文章的研究背景和意义,由于近年来信用卡业务越来越受到各家银行的青睐,可面对信用卡违约问题的不断增加,风险管理问题也日益受到重视。接下来介绍长春农商银行的现状并对其现有的风险管理模式进行分析,通过对信用卡的风险识别机制、风险评估体系以及风险防控措施三方面内容深入调查研究发现存在的问题.并且针对长春农商银行存在的问题进行成因分析,发现问题体现在对风险的认识不够、意识不强,风险管理的体系建设不完善以及整体的人员素质不高。其次根据相应的问题提出的改进策略,包括全面加强风险管理意识、建立健全风险管理体系、完善人才培养及队伍建设和优化信用卡业务风险管理全流程。最后通过对长春农商银行信用卡业务现状的介绍,找出信用卡业务在风险管理问题方面存在的问题及其成因,从而给出相应的改进策略,能为长春农商银行的信用卡发展提供一些意见和建议。本课题中的研究有助于推动银行风险管理研究,通过对信用卡业务风险管理进行分析和探讨,为银行业风险管理管理的相关理论和方法对进行改进的思路提供了参考。
胡月阳[9]（2020）在《建设银行S分行信用卡风险管理研究》文中研究表明随着经济全球化的深入发展和经济市场化程度的日益提高,我国商业银行信用卡业务萌芽产生并且取得了长足发展。由于我国信用环境尚不完善、风险管理水平相对落后、技术人员相对不足、持卡人安全意识淡薄等现实原因,信用卡风险也相继显现出来,信用卡套现、信用卡违约和一系列故意欺诈等行为频繁发生,我国商业银行信用卡不良率和不良额都处于较高水平。本文以建设银行S分行为例,对信用卡风险管理问题进行了研究。文章首先阐述了有关的概念和理论基础,然后对建设银行S分行信用卡风险管理的现状进行了分析,通过对建设银行S分行信用卡风险暴露情况的分析,发现建设银行S分行在信用卡风险管理方面还存在着一些比较突出的问题,如缺乏信用卡风险管理意识、缺乏科学有效的风险管理考核和后评价机制、员工紧张且业务素质不高、信用卡套现屡禁不止、催收工作效率不高、核销工作进展不甚理想、信用卡欺诈案件频发等。接着,剖析建设银行S分行信用卡风险类型以及对应的风险成因,风险类型如操作类风险、信用类风险、欺诈类风险等。同时,本文萃取了美国、韩国、香港在信用卡风险管理方面成功的经验和失败的教训,如拥有健全完善的法律保障体系、形成了成熟的个人征信体系、信用卡机构独立经营独立核算、贷后加强催收管理、建立呆账准备金制度、设立同业安保协会等。最后,针对问题提出了建设银行S分行信用卡风险管理的对策建议,如加强风险防控意识、完善考核和后评价机制、注重高素质人才队伍建设、建立部门间联动风险预警机制、健全责任催收机制、完善核销管理体制等。通过一系列优化措施来有效降低建设银行S分行信用卡风险,以达到实现经营利润最大化的目标。并且对于建设银行总行以及其他商业银行在信用卡风险管理方面也有比较好的借鉴和指导意义。
王月月[10]（2020）在《X银行信用卡风险管理的对策研究》文中提出信用卡是一种通用的现代货币形式,正在开创一个新时代,中国在加速进入这个时代,同时信用卡也是一个高风险、高收益的行业,在过去的十年中,中国的信用卡爆炸式增长,发卡数量的增加带来了消费和透支余额的增加,信用卡行业的风险案件也有所增加,中国的信用卡业务蕴藏着巨大的挑战,对于许多商业银行来说,这已经成为一个棘手问题。为了降低不良贷款率,银行内部会成立风险管理部门,建立风险管理系统对发行的信用卡及用户进行实时或定期的跟踪,分析其风险程度,即通常所说的风险管理。目前我国的各大银行对信用卡的风险管理重视程度日渐明显,信用卡风险管理制度的构建、相关技术水平的进步、评分模型的完善,有效的保护了商业银行的经济利益。针对国内银行信用卡风险管理现状、影响因素以及管理策略的研究与分析,在信用卡行业今后的发展中具有重要的理论和实践意义。近几年随着支付方式从有卡向无卡转变,卡基向账基迁移、支付产品不断推陈出新、技术进步和创新应用持续加快,风险也呈现出新的变化,各类风险交织融合已成趋势,由过去单一的风险向合规、欺诈、清算、操作等风险组合转变,专业化、团伙型犯罪愈演愈烈,各种打着金融科技旗号、披着互联网创新外衣的欺诈骗局集多种违法违规行为于一身,隐蔽性更强、传播速度更快、危害性更大,原本单一局部的业务风险若未能及时发现或处理不当,很可能引发系统性风险,仅在2018年间,监管部门以“银行信用卡业务风险管理不到位”为由开具了近五十张罚单,怎样应对新业态下信用卡的风险管理工作,引起各行高管们的高度关注。本文通过相关文献,采用案例分析的方法,选择合适的案例银行作为研究对象,研究中以X银行为例,重点分析了X银行信用卡的风险表现、影响因素和防范措施,并结合新兴业态下大数据应用的发展,互联网金融和移动支付的普及,银行在风险管理方面的应对措施,在把握风险、预防和控制银行信用卡风险管理方面进行全面论述。本文的研究方法:调查法,理论结合实践,案例分析法。首先介绍了国内外文献中有关信用卡风险方面的研究现状;然后介绍了信用卡风险的含义、特征和风险分类;再结合X银行信用卡中心风险管理的现状、问题和应对策略进行研究,最后提出降低风险的优化措施,把理论运用到信用卡风险管理实践中,以期对我国银行信用卡风险管理的完善有些许参考意义。
二、信用卡风险防范机制的思考（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、信用卡风险防范机制的思考（论文提纲范文）
（1）商业银行数字信用卡风险管理研究（论文提纲范文）
| 致谢 |
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.3 研究内容与研究思路 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.3 研究结构 |
| 1.3.4 研究思路 |
| 1.3.5 本文创新点 |
| 2 相关理论与方法论述 |
| 2.1 数字金融相关理论 |
| 2.1.1 移动支付的定义及分类 |
| 2.1.2 数字货币的定义及分类 |
| 2.2 信用卡管理理论 |
| 2.2.1 信用创造理论 |
| 2.2.2 信用卡的定义 |
| 2.2.3 信用卡业务 |
| 2.2.4 信用卡业务风险 |
| 2.3 风险管理的理论及方法 |
| 2.3.1 风险管理理论 |
| 2.3.2 风险管理模型方法 |
| 2.3.3 全面风险管理理论 |
| 2.3.4 风险管理流程 |
| 2.4 科学评价方法 |
| 2.4.1 层次分析法(AHP) |
| 2.4.2 模糊综合评价模型 |
| 2.5 本章小结 |
| 3 B银行业务发展现状及面临问题 |
| 3.1 B银行信用卡业务概况及面临问题 |
| 3.1.1 B银行信用卡业务外部形势 |
| 3.1.2 B银行信用卡业务内部形势 |
| 3.1.3 B银行信用卡业务发展面临的问题 |
| 3.2 B银行数字信用卡业务概况及面临问题 |
| 3.2.1 数字信用卡特征 |
| 3.2.2 数字信用卡与传统信用卡的区别 |
| 3.2.3 B银行数字信用卡业务发展现状 |
| 3.2.4 B银行数字信用卡风险管理面临的主要问题 |
| 3.3 本章小结 |
| 4 数字信用卡风险管理水平评估体系构建 |
| 4.1 评估指标体系构建原则 |
| 4.2 评估指标筛选流程 |
| 4.2.1 文献资料的搜集与筛选 |
| 4.2.2 因素统计 |
| 4.2.3 专家对影响因素初步甄选 |
| 4.2.4 问卷调查 |
| 4.3 数字信用卡风险数据分析 |
| 4.3.1 判断矩阵的构造 |
| 4.3.2 判断矩阵的求解 |
| 4.3.3 矩阵各层次总排序 |
| 4.4 数字信用卡风险识别分类 |
| 4.5 本章小结 |
| 5 B银行Z分行数字信用卡风险评价与控制 |
| 5.1 基于模糊评价法的Z分行数字信用卡风险评判 |
| 5.1.1 初级评判 |
| 5.1.2 二级评判 |
| 5.2 Z分行数字信用卡业务风险应对策略及保障措施 |
| 5.2.1 申请阶段的风险应对策略及保障措施 |
| 5.2.2 审批阶段的风险应对策略及保障措施 |
| 5.2.3 管理催收阶段的风险应对策略及保障措施 |
| 5.3 B银行Z分行数字信用卡风险管理效果验收 |
| 5.4 本章小结 |
| 6 研究与展望 |
| 6.1 研究总结 |
| 6.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 附录A 关于商业银行数字信用卡风险因素筛选的调查问卷 |
| 附录B 关于商业银行数字信用卡风险因素危害程度的调查问卷 |
| 附录C 关于B银行数字信用卡风险因素概率和项目成熟度的调查问卷 |
| 作者简历及攻读硕士/博士学位期间取得的研究成果 |
| 学位论文数据集 |
（2）D银行信用卡业务信用风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究目的 |
| 1.1.3 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.3 研究结构及使用方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.3.3 论文结构与技术路线 |
| 2 信用卡风险管理的相关概念和理论基础 |
| 2.1 信用卡风险的相关概念 |
| 2.1.1 信用卡风险的含义 |
| 2.1.2 信用卡风险的特征 |
| 2.1.3 信用卡风险的分类 |
| 2.2 信用卡风险管理相关理论 |
| 2.2.1 信息不对称理论 |
| 2.2.2 金融脆弱性理论 |
| 2.2.3 经济周期性理论 |
| 2.2.4 信用卡生命周期理论 |
| 3 D银行基本情况及信用卡业务风险管理现状 |
| 3.1 D银行发展现状 |
| 3.1.1 D银行概况 |
| 3.1.2 D银行信用卡业务介绍 |
| 3.2 D银行信用卡风险管理现状 |
| 3.2.1 信用卡信用风险管理组织架构 |
| 3.2.2 信用卡信用风险管理流程 |
| 3.3 D银行信用卡业务信用风险管理存在的问题 |
| 3.3.1 盲目追求信用卡发行规模 |
| 3.3.2 信用卡业务风险识别不准确 |
| 3.3.3 信用卡业务各阶段信用风险管控存在不足 |
| 3.3.4 信用风险防控管理和手段落后 |
| 3.4 D银行信用卡业务信用风险管理存在问题的成因 |
| 3.4.1 尚未形成全面的信用卡信用风险管理理念 |
| 3.4.2 缺乏强有力的动态跟踪机制 |
| 3.4.3 信用卡发卡行内部控制制度不完善 |
| 3.4.4 持卡人信用风险识别手段落后 |
| 4 D银行信用卡业务信用风险评估 |
| 4.1 D银行信用卡业务信用风险评估指标的选取 |
| 4.1.1 评估指标选取的原则 |
| 4.1.2 评估指标的设定 |
| 4.2 D银行信用卡业务信用风险评估模型的构建 |
| 4.2.1 构建判断矩阵 |
| 4.2.2 指标权重确定 |
| 4.3 D银行信用卡业务信用风险评价 |
| 4.3.1 构建评价矩阵 |
| 4.3.2 模糊综合评价 |
| 4.3.3 评价结果分析 |
| 5 D银行信用卡业务信用风险管理的改进措施 |
| 5.1 建立全面的信用卡信用风险管理体系 |
| 5.1.1 完善风险管理理念与规章制度 |
| 5.1.2 加强信用卡业务信用风险管理体系 |
| 5.2 提高信用卡业务信用风险管理水平 |
| 5.2.1 建立一支高素质的风险管理团队 |
| 5.2.2 成立信用卡中心加强防范 |
| 5.3 完善信用卡业务的风险监测机制 |
| 5.3.1 优化信用评分模型 |
| 5.3.2 加强信用卡账户动态监测 |
| 5.4 建立信用风险审核流程与客户细分 |
| 5.4.1 建立有效的审核流程 |
| 5.4.2 实施催收客户细分 |
| 结论与展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（3）A银行甘肃省分行信用卡风险管理改进研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容及研究问题 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 研究问题 |
| 1.3 研究方法及论文结构 |
| 1.3.1 研究方法 |
| 1.3.2 论文结构 |
| 第二章 信用卡风险管理相关理论综述 |
| 2.1 相关理论 |
| 2.1.1 全面风险管理理论 |
| 2.1.2 信息不对称理论 |
| 2.2 国内外信用卡风险管理发展现状情况 |
| 2.2.1 国内发展现状 |
| 2.2.2 国外发展现状 |
| 2.3 国内外信用卡风险管理研究情况 |
| 2.3.1 国内研究情况 |
| 2.3.2 国外研究情况 |
| 第三章 A银行甘肃省分行信用卡风险管理现状与问题分析 |
| 3.1 A银行甘肃省分行基本概况 |
| 3.1.1 基本情况 |
| 3.1.2 业务情况 |
| 3.1.3 财务情况 |
| 3.1.4 员工情况 |
| 3.2 A银行甘肃省分行信用卡风险管理现状 |
| 3.2.1 信用卡风险管理架构 |
| 3.2.2 信用卡风险管理原则 |
| 3.2.3 信用卡风险管理措施 |
| 3.3 A银行甘肃省分行信用卡风险管理存在的问题 |
| 3.3.1 贷前授信标准不健全 |
| 3.3.2 贷中风险监测预警方式不完善 |
| 3.3.3 贷后不良资产处置较单一 |
| 3.4 A银行甘肃省分行信用卡风险管理问题原因分析 |
| 3.4.1 原有的授信策略无法适应互联网发卡渠道 |
| 3.4.2 信用卡业务全流程管控基础薄弱 |
| 3.4.3 行内金融数据维度单一 |
| 第四章 A银行甘肃省分行信用卡风险管理改进方案 |
| 4.1 A银行甘肃省分行信用卡风险管理改进目标 |
| 4.1.1 信用卡客户质量提升目标 |
| 4.1.2 信用卡资产质量管控目标 |
| 4.1.3 信用卡风险管理体系提升目标 |
| 4.2 A银行甘肃省分行信用卡风险管理改进原则 |
| 4.3 A银行甘肃省分行信用卡风险管理改进内容 |
| 4.3.1 优化申请客户的准入 |
| 4.3.2 完善风险监测预警方法 |
| 4.3.3 健全不良资产清收处置体系 |
| 第五章 A银行甘肃省分行信用卡风险管理评价与保障措施 |
| 5.1 A银行甘肃省分行信用卡风险管理改进内容评价 |
| 5.1.1 客户结构及产品结构得到优化 |
| 5.1.2 资产质量持续向好 |
| 5.1.3 清收处置效率大幅提升 |
| 5.1.4 大数据及新科技运用更加广泛 |
| 5.2 A银行甘肃省分行信用卡风险管理改进的保障措施 |
| 5.2.1 完善的风险管理组织体系 |
| 5.2.2 健全的信用卡信息管理数据库 |
| 5.2.3 高效的跟踪监管措施 |
| 第六章 结论与展望 |
| 6.1 主要结论 |
| 6.2 展望 |
| 参考文献 |
| 附录 A 图附录 |
| 附录 B 表附录 |
| 致谢 |
| 作者简历 |
（4）互联网金融背景下G银行Z分行信用卡风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 导言 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的和意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究动态综述 |
| 1.3.1 国外研究综述 |
| 1.3.2 国内研究综述 |
| 1.3.3 研究述评 |
| 1.4 研究内容与方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.5 研究特色 |
| 第二章 相关理论 |
| 2.1 互联网金融 |
| 2.1.1 互联网金融的概念 |
| 2.1.2 互联网金融的特点 |
| 2.2 信用卡风险 |
| 2.2.1 信用卡风险的概念 |
| 2.2.2 信用卡风险的分类 |
| 2.3 信用卡风险管理 |
| 2.3.1 信用卡风险管理的基础理论 |
| 2.3.2 信用卡风险管理的方法 |
| 2.3.3 信用卡风险管理的流程 |
| 第三章 G银行Z分行信用卡风险管理现状 |
| 3.1 G银行Z分行信用卡业务发展情况介绍 |
| 3.1.1 G银行信用卡业务简介 |
| 3.1.2 G银行在互联网金融背景下的信用卡业务转型趋势 |
| 3.1.3 G银行Z分行信用卡业务发展现状 |
| 3.2 G银行Z分行信用卡风险管理流程 |
| 3.3 G银行Z分行信用卡风险管理小结 |
| 第四章 G银行Z分行信用卡风险管理存在的问题及影响因素 |
| 4.1 G银行Z分行信用卡营销阶段风险管理存在的问题 |
| 4.1.1 营销人员风险管理意识不强 |
| 4.1.2 风险管理队伍建设不合理 |
| 4.2 信用卡风险监测阶段存在的问题 |
| 4.2.1 风险监控模型不成熟 |
| 4.2.2 惩罚机制不明确 |
| 4.2.3 特约商户缺乏管理 |
| 4.3 信用卡催收阶段存在的问题 |
| 4.3.1 催收方式单一 |
| 4.3.2 催收效果不佳 |
| 4.4 互联网金融对G银行Z分行信用卡业务风险的影响 |
| 4.4.1 信用风险的影响 |
| 4.4.2 欺诈风险的影响 |
| 4.4.3 操作风险的影响 |
| 4.4.4 环境风险的影响 |
| 第五章 提高G银行Z分行信用卡风险管理的建议 |
| 5.1 优化信用卡事前风险管理机制 |
| 5.1.1 强化全员风险防范意识 |
| 5.1.2 全面建设信用卡专业队伍 |
| 5.1.3 加强信用卡获客风险管控 |
| 5.2 提高信用卡事中风险监测的水平 |
| 5.2.1 借助大数据构建风险信息共享平台 |
| 5.2.2 借助大数据提高客户风险画像水平 |
| 5.2.3 完善信用卡风险管理系统 |
| 5.3 改善事后风险应对体制 |
| 5.3.1 优化信用卡催收模式 |
| 5.3.2 加大清收转化力度 |
| 5.3.3 寻求线上催收新模式 |
| 第六章 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 个人简历 |
（5）大数据时代Z银行信用卡风险管理问题研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 国内外研究现状 |
| 1.2.1 国外研究现状 |
| 1.2.2 国内研究现状 |
| 1.3 研究内容和研究方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究目的 |
| 1.3.3 研究方法 |
| 1.3.4 技术路线 |
| 第2章 理论综述和相关理论基础 |
| 2.1 信用卡风险概述 |
| 2.1.1 信用卡风险的概念 |
| 2.1.2 信用卡风险分类 |
| 2.2 信用卡风险管理概述 |
| 2.2.1 信用卡风险管理基本概念 |
| 2.2.2 信用卡风险管理的流程 |
| 2.3 信用卡风险管理理论基础 |
| 2.3.1 金融体系脆弱性理论 |
| 2.3.2 信息不对称理论 |
| 2.3.3 委托代理理论 |
| 2.4 大数据环境下信用卡风险预警技术 |
| 2.4.1 信用评分技术 |
| 2.4.2 数据挖掘技术 |
| 2.4.3 管理信息报告 |
| 2.5 大数据在银行业的应用 |
| 2.5.1 大数据化解信息不对称 |
| 2.5.2 大数据简化信息审核流程 |
| 2.5.3 大数据实现风险模型优化 |
| 第3章 大数据时代信用卡风险特征与问题 |
| 3.1 我国信用卡业务发展现状 |
| 3.2 信用卡存在的固有风险 |
| 3.2.1 欺诈风险 |
| 3.2.2 信用风险 |
| 3.2.3 操作风险 |
| 3.3 我国信用卡风险管理固有问题及原因分析 |
| 3.3.1 我国信用卡风险管理固有风险特点 |
| 3.3.2 信用卡固有风险的管理问题 |
| 3.4 大数据时代信用卡风险管理新问题 |
| 3.4.1 信用数据存储难度加大 |
| 3.4.2 分类管理专业化 |
| 3.4.3 信息采集主动化 |
| 3.4.4 数据失真程度较高 |
| 第4章 大数据视角下Z银行信用卡风险管理问题分析 |
| 4.1 Z银行信用卡业务发展概况 |
| 4.2 Z银行信用卡业务风险管理现状 |
| 4.2.1 风险管理组织体系 |
| 4.2.2 风险管理运作流程 |
| 4.3 大数据视角下Z银行信用卡风险管理存在的风险 |
| 4.3.1 金融系统性风险 |
| 4.3.2 委托代理风险 |
| 4.3.3 信息不对称风险 |
| 4.4 信用卡风险控制影响因素分析 |
| 4.4.1 模型建设 |
| 4.4.2 平稳性检验 |
| 4.4.3 协整检验 |
| 4.4.4 回归结果分析 |
| 第5章 大数据方法下Z银行信用卡风险管理策略及措施 |
| 5.1 优化业务流程,提高银行各层级员工风险管理意识 |
| 5.1.1 利用指标大数据细化银行信用卡风险管理系统 |
| 5.1.2 结合大数据有针对性的对员工进行培训 |
| 5.1.3 针对Z银行信用卡业务设立大数据分析部门 |
| 5.2 加强科技与信息系统建设,完善信用卡风险防御手段 |
| 5.2.1 利用外部大数据加强发卡过程中风险的识别 |
| 5.2.2 利用大数据加强信用卡贷中动态监测 |
| 5.2.3 利用数据挖掘识别潜在增信与失信用户 |
| 5.3 严格规范信用卡各项审批流程,建立完备征信体系 |
| 5.3.1 规范呆账核销执行程序 |
| 5.3.2 严格执行资信审核程序 |
| 5.3.3 提高资信动态审核水平 |
| 第6章 研究结论与展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 进一步展望 |
| 6.3 本文可能的创新之处与存在的不足 |
| 6.3.1 本文可能的创新之处 |
| 6.3.2 本文存在的不足 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（6）互联网金融背景下S银行信用卡业务管理改进研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景、目的和意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究目的和意义 |
| 1.2 研究内容和方法 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.3 创新与不足 |
| 第2章 文献综述 |
| 2.1 国外文献综述 |
| 2.2 国内文献综述 |
| 2.3 文献述评 |
| 第3章 互联网金融对信用卡业务的影响 |
| 3.1 对信用卡分期业务的影响 |
| 3.2 对支付环境的影响 |
| 3.3 对盈利能力的影响 |
| 第4章 国内S银行信用卡业务管理现状的分析 |
| 4.1 S银行及其信用卡业务基本情况 |
| 4.1.1 S银行基本情况 |
| 4.1.2 S银行信用卡业务基本情况 |
| 4.2 S银行信用卡业务风险管理问题 |
| 4.2.1 网络欺诈风险接连发生 |
| 4.2.2 第三方支付加剧套现风险 |
| 4.2.3 互联网金融增加操作风险 |
| 4.3 S银行信用卡业务风险管理措施与成效分析 |
| 4.3.1 信用卡业务风险管理措施 |
| 4.3.2 信用卡业务风险管理成效 |
| 第5章 互联网金融对S银行信用卡业务影响的实证分析 |
| 5.1 互联网金融对S银行信用卡业务影响的事实描述 |
| 5.1.1 溢出效应影响 |
| 5.1.2 替代效应影响 |
| 5.2 选择指标与变量 |
| 5.3 构建模型与衡量影响 |
| 5.3.1 模型的选择与设置 |
| 5.3.2 互联网金融影响衡量 |
| 5.4 结果分析小结 |
| 第6章 本文结论政策建议 |
| 6.1 结论 |
| 6.2 S银行信用卡业务管理改进的建议 |
| 6.2.1. 客户细分 |
| 6.2.2. 差异化定位 |
| 6.2.3. 互联网平台协同营销 |
| 6.2.4. 业务支付环境改善 |
| 6.3 S银行信用卡风险管理改进的建议 |
| 6.3.1 宏观层面改进建议 |
| 6.3.2 微观层面改进建议 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 学位论文评阅及答辩情况表 |
（7）商业银行信用卡信用风险管理 ——以M银行为例（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 选题背景 |
| 1.2 选题意义 |
| 1.3 国内外文献综述 |
| 1.3.1 国内文献综述 |
| 1.3.2 国外文献综述 |
| 1.4 研究的主要内容及方法 |
| 1.4.1 研究的主要内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 第二章 商业银行信用卡信用风险管理概述 |
| 2.1 信用卡概述 |
| 2.1.1 信用卡含义与特征 |
| 2.1.2 信用卡产业链 |
| 2.2 信用卡风险的定义及特点 |
| 2.3 信用卡风险成因 |
| 2.4 信用卡风险管理概述 |
| 2.4.1 信用卡风险管理维度 |
| 2.4.2 信用卡风险管理程序 |
| 2.4.3 信用卡风险管理方法 |
| 2.5 信用风险管理是信用卡风险管理的核心 |
| 2.6 信用卡信用风险存在的危害 |
| 2.6.1 信用风险使银行信贷资金损失 |
| 2.6.2 信用风险使银行经营成本增加 |
| 2.6.3 信用风险打破社会和谐氛围 |
| 2.7 信用卡信用风险管理理论 |
| 2.7.1 信息不对称理论 |
| 2.7.2 全面风险管理理论 |
| 第三章 M银行信用卡信用风险管理概况 |
| 3.1 M银行信用卡基本情况介绍 |
| 3.1.1 M银行信用卡机构简介 |
| 3.1.2 M银行信用卡业务分类 |
| 3.1.3 M银行信用卡业务审核情况 |
| 3.2 M银行信用卡风险管理现状 |
| 3.3 M银行信用卡风险管理流程简述 |
| 3.3.1 贷前风险识别流程 |
| 3.3.2 贷后风险监督监测 |
| 第四章 M银行信用卡信用风险业务测算 |
| 4.1 M银行信用卡贷前环节信用风险诊断 |
| 4.1.1 以问卷调研方式诊断M银行信用卡贷前环节信用风险 |
| 4.1.2 M银行信用卡贷前环节诊断的问题 |
| 4.2 M银行信用卡贷后环节信用风险诊断 |
| 4.2.1 以实地调研方式诊断M银行信用卡贷后环节信用风险 |
| 4.2.2 M银行信用卡贷后环节诊断的问题 |
| 4.3 M银行信用卡信用风险成因分析 |
| 4.3.1 前端市场投入资源欠缺致使违约风险逐渐凸显 |
| 4.3.2 风险防控意识不强致使管理机制缺位 |
| 4.3.3 风控技术落后不能精准识别信用风险 |
| 4.3.4 部门壁垒严重数据多头管理 |
| 4.3.5 思想认识不到位资产监控工作重视程度低 |
| 第五章 M银行信用卡中心信用风险管理措施 |
| 5.1 M银行信用卡中心信用风险管理目标 |
| 5.2 M银行信用卡中心信用风险管理原则 |
| 5.2.1 政策与战略规划相协调原则 |
| 5.2.2 主动风险管理原则 |
| 5.2.3 差异化准入原则 |
| 5.2.4 合规经营原则 |
| 5.3 M银行信用卡中心信用风险管理措施 |
| 5.3.1 转变风险经营理念完善风控机制 |
| 5.3.2 紧绷信用风险弦强化风险管控力 |
| 5.3.3 规范贷前调查提高审核标准 |
| 5.3.4 借助金融科技加强数据管理 |
| 5.3.5 实时监测风险防范风险隐患 |
| 5.3.6 强化风险联动加大核销力度 |
| 第六章 结论 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 不足及未来展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
（8）长春农商银行信用卡业务风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景与意义 |
| 1.2 研究方法与内容 |
| 1.3 理论基础与文献综述 |
| 第2章 长春农商银行信用卡业务风险管理现状及存在的问题 |
| 2.1 信用卡业务概况 |
| 2.2 信用卡业务风险管理现状 |
| 2.3 信用卡业务风险管理存在的问题 |
| 第3章 长春农商银行信用卡业务风险管理存在问题的成因分析 |
| 3.1 风险管理意识淡薄 |
| 3.2 风险管理体系薄弱 |
| 3.3 业务人员能力欠缺 |
| 第4章 长春农商银行信用卡业务风险管理改进策略 |
| 4.1 全面加强风险管理意识 |
| 4.2 建立健全风险管理体系 |
| 4.3 完善人才培养及队伍建设 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（9）建设银行S分行信用卡风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景和意义 |
| 1.2 研究方法 |
| 1.3 研究思路及框架图 |
| 第二章 信用卡风险管理的理论基础与文献综述 |
| 2.1 理论基础 |
| 2.1.1 风险与风险管理 |
| 2.1.2 全面风险管理理论 |
| 2.1.3 信息不对称理论 |
| 2.1.4 委托代理理论 |
| 2.1.5 信用脆弱理论 |
| 2.1.6 经济周期波动理论 |
| 2.2 国内外研究文献综述 |
| 2.2.1 信用卡风险的研究 |
| 2.2.2 信用卡风险的种类和成因的分析 |
| 2.2.3 对信用卡风险防范与化解方法的研究 |
| 2.2.4 研究评述 |
| 第三章 建设银行S分行信用卡风险管理现状 |
| 3.1 建设银行S分行信用卡业务简介 |
| 3.1.1 建设银行信用卡发展概况 |
| 3.1.2 建设银行S分行信用卡发展情况 |
| 3.1.3 建设银行S分行信用卡风险暴露情况 |
| 3.2 建设银行S分行信用卡风险管理现状 |
| 3.2.1 缺乏信用卡风险管理意识 |
| 3.2.2 缺乏科学有效的风险管理考核和后评价机制 |
| 3.2.3 员工数量不足且业务素质不高 |
| 3.2.4 信用卡套现屡禁不止 |
| 3.2.5 催收工作效率不高 |
| 3.2.6 核销工作进展不甚理想 |
| 3.2.7 信用卡欺诈案件频发 |
| 第四章 建设银行S分行信用卡的风险成因 |
| 4.1 建设银行S分行信用卡的风险类型 |
| 4.1.1 操作类风险 |
| 4.1.2 信用类风险 |
| 4.1.3 欺诈类风险 |
| 4.2 建设银行S分行信用卡的风险成因 |
| 4.2.1 操作类风险成因 |
| 4.2.2 信用类风险成因 |
| 4.2.3 欺诈类风险成因 |
| 第五章 境外信用卡风险管理的实践经验与启示 |
| 5.1 境外信用卡风险管理的实践经验教训 |
| 5.1.1 美国信用卡风险管理实践经验 |
| 5.1.2 韩国应对信用卡风险的实践经验教训 |
| 5.1.3 香港信用卡风险管理借鉴 |
| 5.2 境外信用卡风险管理实践经验给我国的借鉴和启示 |
| 5.2.1 警惕系统性风险 |
| 5.2.2 树立良性竞争的观念 |
| 5.2.3 大力开发完善个人信用体系 |
| 5.2.4 行内外联动防范信用卡风险 |
| 第六章 建设银行S分行信用卡风险管理的完善对策 |
| 6.1 贷前风险防范 |
| 6.1.1 重塑风险防控意识 |
| 6.1.2 完善考核和后评价机制 |
| 6.1.3 注重高素质人才队伍建设 |
| 6.1.4 健全外部环境建设 |
| 6.2 贷中风险监控 |
| 6.2.1 加强用户监控 |
| 6.2.2 建立部门间联动风险预警机制 |
| 6.3 贷后风险处置 |
| 6.3.1 健全责任催收机制 |
| 6.3.2 完善核销管理体制 |
| 6.3.3 推进信用卡不良资产证券化 |
| 6.3.4 优化逾期还款方式 |
| 6.4 其他方面 |
| 6.4.1 强化持卡人安全用卡知识宣传 |
| 6.4.2 探索创新银保协作 |
| 6.4.3 注意宏观经济波动的影响 |
| 第七章 总结 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（10）X银行信用卡风险管理的对策研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 研究的背景和意义 |
| 第二节 研究思路和方法 |
| 一、研究思路 |
| 二、研究方法 |
| 第三节 国内外文献综述 |
| 一、国外相关文献 |
| 二、国内相关文献 |
| 第四节 研究的创新点 |
| 第五节 本章小结 |
| 第二章 风险管理相关理论 |
| 第一节 风险的来源、类型及特点 |
| 一、风险的来源 |
| 二、风险的特点 |
| 三、风险的类型 |
| 第二节 信用卡风险管理的概述 |
| 一、风险与收益相对称理念 |
| 二、制定明确风险管理目标的步骤和流程 |
| 三、建立完善的风险管理信息系统 |
| 第三节 本章小结 |
| 第三章 X银行信用卡基本情况 |
| 第一节 X银行基本情况介绍 |
| 一、X银行信用卡介绍 |
| 二、X银行目前的风险管理体系 |
| 第二节 信用卡的授信审批 |
| 一、授信政策制定 |
| 二、授信审批流程 |
| 第三节 核卡后的贷中监控 |
| 一、实时交易监控 |
| 二、交易过程授权 |
| 三、欺诈案件管理 |
| 第四节 逾期客户的后期催收 |
| 一、发卡银行内部催收 |
| 二、委托外部催收公司催收 |
| 三、常见的几种催收方式 |
| 第五节 本章小节 |
| 第四章 X银行信用卡风险管理存在的问题 |
| 第一节 全行风险理念不强 |
| 一、风险理念趋于表面 |
| 二、组织架构和制度体系老旧 |
| 第二节 营销环节存在的问题 |
| 一、营销人员的风险意识不足 |
| 二、对营销人员的考核不全面 |
| 第三节 内控制度存在的问题 |
| 一、授信初审方式落后,授信额度过高 |
| 二、伪冒开户和绑卡、信息泄漏事件增多 |
| 三、贷后管理流程自动化弱 |
| 第四节 催收环节存在的问题 |
| 一、催收团队员工积极性不足 |
| 二、催收模式落后效果欠佳 |
| 第五节 本章小结 |
| 第五章 X银行信用卡风险管理的优化建议 |
| 第一节 建立自上而下的风险管理目标 |
| 一、树立全员风险理念和目标 |
| 二、优化组织架构和内控体系 |
| 第二节 优化营销管理制度 |
| 一、细化营销人员进件初审作业流程 |
| 二、改进对营销人员的考核 |
| 三、与第三方平台合作拓宽发卡渠道 |
| 四、特定渠道发卡客户柜台核身 |
| 第三节 提升征信审核水平 |
| 一、升级风险预估数据库 |
| 二、拓展风险信息共享范围提升联控质效 |
| 三、紧盯虚拟信用卡产品事先做好风险准备 |
| 第四节 加大贷后管理力度 |
| 一、加强动态追踪监控 |
| 二、提高境外风险识别能力 |
| 三、加大收单方约束净化支付环境 |
| 四、防控农村市场业务风险 |
| 第五节 更新逾期催收模式 |
| 一、新增线上催收模式 |
| 二、重建行内催收体系 |
| 三、加大委外催收力度 |
| 第三节 本章小节 |
| 第六章 总结与愿景 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 个人简历及在学期间发表的研究成果 |
四、信用卡风险防范机制的思考（论文参考文献）
- [1]商业银行数字信用卡风险管理研究[D]. 汪芮. 北京交通大学, 2021(02)
- [2]D银行信用卡业务信用风险管理研究[D]. 曲冬迪. 大连理工大学, 2021(02)
- [3]A银行甘肃省分行信用卡风险管理改进研究[D]. 张钰. 兰州大学, 2021(02)
- [4]互联网金融背景下G银行Z分行信用卡风险管理研究[D]. 魏彬. 西北农林科技大学, 2021
- [5]大数据时代Z银行信用卡风险管理问题研究[D]. 丁云乐. 南京师范大学, 2020(04)
- [6]互联网金融背景下S银行信用卡业务管理改进研究[D]. 程亚珠. 山东大学, 2020(05)
- [7]商业银行信用卡信用风险管理 ——以M银行为例[D]. 李梦琴. 电子科技大学, 2020(04)
- [8]长春农商银行信用卡业务风险管理研究[D]. 姜婷婷. 吉林大学, 2020(01)
- [9]建设银行S分行信用卡风险管理研究[D]. 胡月阳. 苏州大学, 2020(03)
- [10]X银行信用卡风险管理的对策研究[D]. 王月月. 上海财经大学, 2020(07)